ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਰਾਹੀਂ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਤੈਅ ਰਕਮ ਨਿਯਮਤ ਸਮੇਂ 'ਤੇ — ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ — ਕਿਸੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ "ਸਹੀ ਸਮਾਂ" ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਦਤ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋ।
ਮੁੱਖ ਗੱਲਾਂ
- SIP ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ, ਕੋਈ ਵੱਖਰਾ ਪ੍ਰੋਡਕਟ ਨਹੀਂ।
- NAV ਘੱਟ ਹੋਣ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਧ ਯੂਨਿਟਾਂ ਮਿਲਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਵੱਧ ਹੋਣ 'ਤੇ ਘੱਟ।
- SIP ਛੋਟੀ ਰਕਮ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਰੋਕੀ, ਵਧਾਈ ਜਾਂ ਬੰਦ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- SIP ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀ ਅਤੇ ਡਿੱਗਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਨੁਕਸਾਨ ਤੋਂ ਨਹੀਂ ਬਚਾਉਂਦੀ।
SIP ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ?
ਤੁਸੀਂ ਇੱਕ ਸਕੀਮ, ਇੱਕ ਰਕਮ ਅਤੇ ਇੱਕ ਤਾਰੀਖ਼ ਚੁਣਦੇ ਹੋ। ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਉਸ ਤਾਰੀਖ਼ ਨੂੰ ਇਹ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਆਪਣੇ-ਆਪ ਕੱਟੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ (ਇੱਕ ਵਾਰ ਦੇ ਬੈਂਕ ਮੈਂਡੇਟ ਰਾਹੀਂ) ਅਤੇ ਉਸ ਦਿਨ ਲਾਗੂ NAV 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਮਹੀਨਿਆਂ ਅਤੇ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਯੂਨਿਟਾਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ।
ਰੁਪੀ-ਕੌਸਟ ਐਵਰੇਜਿੰਗ, ਸੌਖੀ ਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ
ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਕਮ ਤੈਅ ਹੈ, NAV ਡਿੱਗਣ 'ਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵੱਧ ਯੂਨਿਟਾਂ ਮਿਲਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ NAV ਵਧਣ 'ਤੇ ਘੱਟ। ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਪ੍ਰਤੀ ਯੂਨਿਟ ਲਾਗਤ ਔਸਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਉਦਾਹਰਣ ਦੇਖੋ:
| ਮਹੀਨਾ | ਰਕਮ | NAV (₹) | ਖਰੀਦੀਆਂ ਯੂਨਿਟਾਂ |
|---|---|---|---|
| ਜਨਵਰੀ | ₹5,000 | 50 | 100.00 |
| ਫ਼ਰਵਰੀ | ₹5,000 | 40 | 125.00 |
| ਮਾਰਚ | ₹5,000 | 45 | 111.11 |
| ਕੁੱਲ | ₹15,000 | 336.11 |
ਤੁਹਾਡੀ ਔਸਤ ਲਾਗਤ ਲਗਭਗ ₹44.63 ਪ੍ਰਤੀ ਯੂਨਿਟ (₹15,000 ÷ 336.11) ਬਣਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਤਿੰਨਾਂ NAV ਦੀ ਸਧਾਰਨ ਔਸਤ (₹45) ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ। ਅੰਕੜੇ ਸਿਰਫ਼ ਉਦਾਹਰਣ ਲਈ ਹਨ।
ਰੁਪੀ-ਕੌਸਟ ਐਵਰੇਜਿੰਗ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਅਸਰ ਘਟਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੀ। ਜੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਹੇਠਾਂ ਰਹੇ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਲ ਲਗਾਈ ਰਕਮ ਤੋਂ ਘੱਟ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
SIP ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਫ਼ਾਇਦੇ
- ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ: ਖਰਚ ਕਰਨ ਦਾ ਮਨ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਆਪਣੇ-ਆਪ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- ਕਿਫ਼ਾਇਤੀ: ਕਈ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ SIP ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਕੁਝ ਸੌ ਰੁਪਏ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
- ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਸਮਾਂ ਪਰਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ: ਤੁਸੀਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ ਅਤੇ ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ।
- ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਤਾਕਤ: ਜਿੰਨਾ ਲੰਮਾ ਨਿਵੇਸ਼, ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਵਧਣ ਲਈ ਓਨਾ ਹੀ ਵੱਧ ਸਮਾਂ।
- ਲਚਕਤਾ: ਹਾਲਾਤ ਬਦਲਣ 'ਤੇ ਤੁਸੀਂ SIP ਵਧਾ (ਸਟੈੱਪ-ਅੱਪ), ਰੋਕ ਜਾਂ ਬੰਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
SIP ਜਾਂ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ: ਕਿਹੜਾ ਬਿਹਤਰ?
ਕੋਈ ਵੀ ਤਰੀਕਾ ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਨਹੀਂ। ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਉਸ ਪੈਸੇ ਲਈ ਠੀਕ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਹੈ, ਜਿਵੇਂ ਬੋਨਸ ਜਾਂ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਦੀ ਰਕਮ। SIP ਨਿਯਮਤ ਆਮਦਨ ਲਈ ਠੀਕ ਹੈ। ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੋਵੇਂ ਵਰਤਦੇ ਹਨ — ਜਿਵੇਂ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਦੀ SIP ਅਤੇ ਵਿੱਚ-ਵਿੱਚ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਟੌਪ-ਅੱਪ।
ਤੁਹਾਡੀ SIP ਲਈ ਕੰਮ ਦੇ ਸੁਝਾਅ
SIP ਦੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਤਨਖ਼ਾਹ ਆਉਣ ਤੋਂ ਕੁਝ ਦਿਨ ਬਾਅਦ ਦੀ ਰੱਖੋ, ਤਾਂ ਜੋ ਡੈਬਿਟ ਕਦੇ ਬਾਊਂਸ ਨਾ ਹੋਵੇ।
- ਹਰ SIP ਨੂੰ ਕਿਸੇ ਖ਼ਾਸ ਟੀਚੇ ਨਾਲ ਜੋੜੋ — "ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ", "ਬੱਚੇ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ" — ਤਾਂ ਜੋ ਪਤਾ ਰਹੇ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਉਂ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ।
- ਆਮਦਨ ਵਧਣ ਨਾਲ ਹਰ ਸਾਲ ਸਟੈੱਪ-ਅੱਪ ਬਾਰੇ ਸੋਚੋ।
- ਸਿਰਫ਼ ਇਸ ਲਈ SIP ਬੰਦ ਨਾ ਕਰੋ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਿੱਗ ਗਿਆ ਹੈ; ਇਹੀ ਉਹ ਸਮਾਂ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੀ SIP ਵੱਧ ਯੂਨਿਟਾਂ ਖਰੀਦਦੀ ਹੈ।
- ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ।
ਆਪ ਅਜ਼ਮਾ ਕੇ ਦੇਖੋ
ਹੇਠਾਂ ਦਿੱਤੇ ਕੈਲਕੁਲੇਟਰ ਨਾਲ ਦੇਖੋ ਕਿ ਮੰਨੀ ਗਈ ਰਿਟਰਨ ਦਰ 'ਤੇ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਦੀ SIP ਕਿਵੇਂ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਾਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸਕੀਮ ਦਾ ਰਿਸਕੋਮੀਟਰ ਦੇਖੋ ਅਤੇ ਸਕੀਮ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਪੜ੍ਹੋ।
ਆਪਣੀ ਪਹਿਲੀ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ? ਸੰਪਰਕ ਕਰੋ।