ਰੈਗੂਲਰ ਬਨਾਮ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਪਲਾਨ: ਕੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕੀ ਨਹੀਂ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਹਰ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸਕੀਮ ਦੇ ਦੋ ਰੂਪ ਹੁੰਦੇ ਹਨ: ਰੈਗੂਲਰ ਪਲਾਨ ਅਤੇ ਡਾਇਰੈਕਟ ਪਲਾਨ। ਦੋਵਾਂ ਦਾ ਪੋਰਟਫ਼ੋਲੀਓ ਇੱਕੋ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਦੋਵਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕੋ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਸੰਭਾਲਦਾ ਹੈ — ਤਾਂ ਫ਼ਰਕ ਕੀ ਹੈ? ਇੱਕ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਵਜੋਂ ਮੇਰਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਸਾਫ਼-ਸਾਫ਼ ਸਮਝਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਥੇ ਸੌਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਵਿੱਚ ਸਮਝਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ।

ਫ਼ਰਕ ਕੀ ਹੈ?

	ਰੈਗੂਲਰ ਪਲਾਨ	ਡਾਇਰੈਕਟ ਪਲਾਨ
ਨਿਵੇਸ਼ ਕਿਵੇਂ ਕਰਦੇ ਹੋ	ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਰਾਹੀਂ	ਸਿੱਧਾ AMC ਨਾਲ ਜਾਂ ਡਾਇਰੈਕਟ-ਪਲਾਨ ਪਲੇਟਫ਼ਾਰਮ ਰਾਹੀਂ
ਪੋਰਟਫ਼ੋਲੀਓ ਅਤੇ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ	ਇੱਕੋ	ਇੱਕੋ
ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੋ	ਵੱਧ (ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਸ਼ਾਮਲ)	ਘੱਟ
NAV	ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਡਾਇਰੈਕਟ ਤੋਂ ਘੱਟ	ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਰੈਗੂਲਰ ਤੋਂ ਵੱਧ
ਮਦਦ ਕੌਣ ਕਰਦਾ ਹੈ	ਤੁਹਾਡਾ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ	ਤੁਸੀਂ ਆਪ ਸੰਭਾਲਦੇ ਹੋ

ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੋ ਕੀ ਹੈ?

ਟੋਟਲ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੋ (TER) ਕਿਸੇ ਸਕੀਮ ਨੂੰ ਚਲਾਉਣ ਦੀ ਸਾਲਾਨਾ ਲਾਗਤ ਹੈ, ਜੋ ਉਸਦੀ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਦੱਸੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ, ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨ ਅਤੇ — ਰੈਗੂਲਰ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ — ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਦਾ ਕਮਿਸ਼ਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚੋਂ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਜੋ NAV ਤੁਸੀਂ ਦੇਖਦੇ ਹੋ, ਉਹ ਖਰਚ ਘਟਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਦਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

SEBI ਨੇ TER ਦੀਆਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੈਅ ਕੀਤੀਆਂ ਹਨ, ਅਤੇ AMC ਹਰ ਪਲਾਨ ਦਾ TER ਆਪਣੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਕੀ ਕਰਦਾ ਹੈ?

ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਰੈਗੂਲਰ ਪਲਾਨ ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ:

• ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਅਤੇ ਢੁਕਵੀਆਂ ਫੰਡ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਸਮਝਾਉਣਾ
• KYC, ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣਾ, ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਅਤੇ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕੰਮ
• SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ, ਬਦਲਣਾ, ਰੋਕਣਾ ਅਤੇ ਬੰਦ ਕਰਨਾ
• ਬੈਂਕ ਵੇਰਵੇ ਬਦਲਣ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਮਿਸ਼ਨ ਵਰਗੀਆਂ ਸੇਵਾ ਬੇਨਤੀਆਂ ਸੰਭਾਲਣਾ
• ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਸਟੇਟਮੈਂਟ, ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਵਿੱਚ ਸਾਥ

ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫ਼ਾਇਦਾ ਵਿਵਹਾਰ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ — ਡਿੱਗਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ SIP ਬੰਦ ਕਰਨ ਜਾਂ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਟੌਪ ਫੰਡ ਪਿੱਛੇ ਭੱਜਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕਿਸੇ ਨਾਲ ਗੱਲ ਕਰ ਸਕਣਾ।

ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਹੜਾ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?

ਡਾਇਰੈਕਟ ਪਲਾਨ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਠੀਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਸਕੀਮਾਂ ਬਾਰੇ ਖੋਜ ਕਰਨ, ਪੋਰਟਫ਼ੋਲੀਓ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣ, ਕਾਗਜ਼ੀ ਕੰਮ ਸੰਭਾਲਣ ਅਤੇ ਆਪ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਰਹਿਣ ਵਿੱਚ ਸਹਿਜ ਹੋ।

ਰੈਗੂਲਰ ਪਲਾਨ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਠੀਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਮਾਰਗਦਰਸ਼ਨ, ਸੇਵਾ ਅਤੇ ਸਾਥ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਅਤੇ ਇਹ ਸਭ ਆਪ ਸੰਭਾਲਣਾ ਪਸੰਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ।

ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਪ੍ਰਤੀ ਮੇਰੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ

ਮੈਂ ਇੱਕ AMFI ਰਜਿਸਟਰਡ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ (ARN-354017) ਹਾਂ, ਅਤੇ ਮੇਰੇ ਰਾਹੀਂ ਰੈਗੂਲਰ ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਮੈਨੂੰ AMC ਤੋਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਦਿੱਤਾ ਕਮਿਸ਼ਨ ਤੁਹਾਡੇ ਕੰਸੋਲੀਡੇਟਿਡ ਅਕਾਊਂਟ ਸਟੇਟਮੈਂਟ (CAS) ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਬਾਰੇ ਕਦੇ ਵੀ ਮੈਨੂੰ ਪੁੱਛ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਪੂਰਾ ਖੁਲਾਸਾ ਇੱਥੇ ਪੜ੍ਹੋ।

ਇਹ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਸਵਾਲ ਹੈ? ਮੈਨੂੰ ਪੁੱਛੋ।